Avez-vous pensé à réaliser un audit patrimonial ?

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L’audit patrimonial est désormais préconisé quelles que soient l’importance de vos actifs et la valeur de vos biens. Il est réalisé par un professionnel tel que le CGPI afin de définir la stratégie patrimoniale la plus adaptée à votre situation. La stratégie ne peut donc être établie qu’après examen de votre propre situation ; de plus, elle est totalement personnalisée.

 

Prendre les bonnes décisions sur le réaménagement de son patrimoine

L’audit permet avant tout de « diagnostiquer » votre patrimoine : quels sont ses points forts ? Ses faiblesses ? Quels sont les actifs qui rapportent le plus et ceux qui ruinent vos rendements ? Comment y remédier ? La cession est-elle la meilleure solution ?

En bref, l’audit patrimonial permet de décider des actions à engager ; il s’agit en quelque sorte de votre tableau de bord qui vous guide dans la direction à prendre.La réorganisation du patrimoine peut s’avérer nécessaire lorsque celui-ci ne répond pas à vos attentes, ou lorsqu’il ne dégage pas les rendements escomptés.

 

 Un patrimoine non adapté aux objectifs fixés

Les objectifs peuvent ne pas avoir été atteints dans le cas de mauvais choix des produits d’investissement. Par exemple, si vous n’avez pas suffisamment maîtrisé leur fonctionnement, ou si vous avez sous-estimé les risques. C’est également le cas lorsque vous héritez d’une partie d’un ensemble d’actifs à l’issue d’une succession. Dans ce cas, votre CGP pourrait vous conseiller de revendre ces actifs.

 

Des supports qui ne dégagent pas les rendements escomptés

Vous avez peut-être choisi les bons produits, mais leur rendement s’érode au fil du temps. C’est par exemple le cas de l’assurance-vie en fonds en euro, ou encore de nombreux autres actifs qui perdent progressivement de leur performance. Il existe dans ce cas des solutions permettant de les redynamiser. Par exemple, en diversifiant avec des produits plus rentables, comme c’est le cas pour l’assurance-vie multisupport. À votre CGP donc de vous guider sur le choix de la composition de ces supports à rendement plus élevés.

La recherche de solutions de défiscalisation peut aussi être préconisée afin de gagner en rendement. Il existe d’ailleurs de multiples solutions vous permettant d’y accéder. Pour cela, il s’agit de choisir le bon produit et ce sera le rôle du CGP de vous orienter vers les meilleurs choix.

 

Investir dans de nouveaux produits

Une fois le patrimoine réaménagé, vous pouvez investir dans de nouveaux produits, et toujours en fonction de vos objectifs et de vos capacités financières. Il est également question de protéger votre patrimoine et vos proches en choisissant les meilleurs dispositifs juridiques, par exemple le régime matrimonial et celui de la donation ou du démembrement.

 

La réalisation de l’audit patrimonial

L’audit est pris en main par le conseiller CGP indépendant. Il réalise un inventaire de tous les biens ainsi que de tous les placements souscrits : investissement immobilier locatif, produits bancaires, valeurs mobilières et les financements auprès d’entreprises diverses.

Le CGP évalue également votre passif : les dettes que vous avez contractées au moyen des différents prêts, le taux d’intérêt, la durée et les mensualités prévues. Le CGP pourra vous conseiller sur les différentes manières de rembourser, voire sur les possibilités d’en tirer davantage profit, comme c’est le cas par exemple avec l’effet de levier, dans le cadre d’un projet d’investissement. En bref, le CGP vous aide à remettre de l’ordre dans vos finances personnelles.

L’audit patrimonial aboutit à un bilan faisant ressortir la nouvelle stratégie à adopter, incluant les mesures financières, fiscales et juridiques qui sont en parfaite adéquation avec votre situation personnelle et professionnelle. Cela également après avoir déterminé votre profil de risque.

Quel intérêt de faire appel à un CGP pour votre démembrement ?

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Bien gérer son patrimoine implique de mettre en œuvre la stratégie la plus adaptée ; l’intervention d’un conseiller en gestion de patrimoine se révèle bénéfique sur le long terme. Celui-ci peut proposer le montage du démembrement qui vous fera profiter de multiples avantages. Quel est en effet l’intérêt de se tourner vers le CGP pour choisir ce montage ? Rappel sur le mécanisme du (l’optimisation fiscale. Le CGP pourra vous recommander ce montage en fonction de votre imposition, de même que vos objectifs financiers et patrimoniaux.

Par exemple, dans le cadre de la constitution de votre patrimoine, pour échapper au paiement de l’impôt foncier, vous ferez l’acquisition du bien en nue-propriété. Vous ne serez pas concerné par l’impôt sur la fortune immobilière. De plus, vous ne le paierez pas au prix de la pleine propriété, mais suivant une certaine décote.

 

Le démembrement pour faciliter la transmission

Le démembrement est un excellent outil pour faciliter la transmission à vos proches et qui se fait en deux temps : au moment de la donation entre vifs, dans un premier temps, ensuite à votre décès.

Si vous êtes le propriétaire du bien et que vous souhaitez le transmettre à votre enfant, tout en continuant à l’occuper, vous ferez la donation de la nue-propriété et conserverez l’usufruit. Au moment où votre enfant recouvre la pleine propriété, il est exonéré de droits de succession puisque ce sera uniquement l’usufruit qu’il récupère à ce moment-là. De plus, la transmission se fait de manière systématique, sans les lourdes démarches qui sont requises pour une transmission en pleine propriété.

C’est donc le CGP qui analysera votre situation avant de vous proposer ce montage, sachant qu’une fois le démembrement réalisé, vous ne pouvez plus revenir en arrière pour récupérer la nue-propriété transmise par donation.

 

Autres possibilités avec le démembrement

Votre CGP pourra aussi vous proposer le montage du démembrement sur d’autres types d’actifs, tel que le contrat de capitalisation. Par exemple celui de votre assurance-vie. Le démembrement concerne dans ce cas la clause bénéficiaire. Ainsi, vous pourrez faire bénéficier du capital de votre assurance-vie à deux bénéficiaires : le quasi-usufruitier) [...]

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